Вкладывать свои средства в негосударственные пенсионные фонды или нет, каждый решает сам. Хотя по доходности НПФы проигрывают ПИФам, а по защите капитала страховым компаниям, у данного инструмента есть свои преимущества.
Добровольные пенсионные накопления в НПФ — это полноценный финансовый план, хотя и очень простой. В этом НПФ похожи на страховые компании. Доходность при этом гораздо выше, но не гарантирована.
Если вы молоды и не имеете иждивенцев и материально зависящих от себя людей, то НПФ + рисковое страхование жизни, в качестве формирования базы своей пенсии, будет предпочтительнее накопительного страхования жизни.
При этом НПФ гораздо сложнее выбрать. У страховых есть международные рейтинги, внятные учредители и прочее. У НПФ — только скудная статистика и надзор со стороны государства. Не мудрствуя лукаво, я решил вставить кусок поста от Nick Cherry, посвященный выбору НПФ: Система отбора негосударственных пенсионных фондов (НПФ)
Итак, критерии выбора НПФ. Помните, что из своего анализа вы можете исключить любые из этих критериев, если считаете их неважными.
Доходность НПФ за прошлые периоды. Данные для анализа. Думаю, что критерий не нуждается в подробных комментариях - чем выше была доходность, тем лучше. Стоит анализировать доходность на протяжении нескольких лет, так как нас больше интересует долгосрочная перспектива. И не забываем о том, что прошлые результаты не гарантируют будущих доходов.
Количество участников фонда. Данные для анализа. Логично предположить, что чем больше людей доверили свои средства конкретному НПФ, тем он надежнее. Хотя, как показывают многочисленные примеры финансовых пирамид, данным критерием стоит пользоваться с большой осторожностью.
Динамика участников фонда. Данные для анализа. Чтобы получить динамику роста, нужно совершить несколько арифметических действий: от количества участников на текущий момент отнять количество участников на конец прошлого периода и полученную разницу поделить на количество участников на конец прошлого периода. На примере ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ: количество участников на 30.09.2007 = 329 308, количество участников на 30.09.2006 = 217 682. Динамика = (329 308 - 217 682) / 217 682 = 51%.
Динамика участников сильно связана с показанной доходностью - чем больше доходность фонда, тем больше участников он привлечет в следующем периоде, и наоборот из убыточных фондов вкладчики бегут. Опять же рекомендую взять среднюю величину динамики за несколько периодов. Для данного критерия не стоит обращать внимание на конкретные числа роста - высокий рост числа вкладчиков ничего не говорит об эффективности фонда. Нас больше интересуют фонды со стабильным ростом числа застрахованных в течение долгого времени.
Объем пенсионных средств в управлении. Данные для анализа. Доверяйте свои пенсии крупнейшим фондам. Звучит вполне логично. Данный критерий стоит использовать в связке с критерием количества участников фонда. Большое количество участников даже с небольшими суммами дает больше устойчивости, чем небольшое количество крупных вкладчиков.
В принципе, по этим критериям уже можно выбрать НПФ для вложения средств. Обратите внимание, что для критериев объема пенсионных средств и количества вкладчиков можно использовать данные как по обязательному, так и по добровольному пенсионному страхованию. В зависимости от своих целей вы можете анализировать только обязательное страхование (когда выбираете НПФ для перевода средств из ПФР), только добровольное (когда выбираете НПФ для добровольных пенсионных взносов) или суммировать эти данные.
Постовой.
Швейцарские часы: уникальная база моделей. Емемесячно добавление новых часов.
Детские центры раннего развития - решение головной боли молодых мам и пап.
Ведение параллельного бух. учета по МСФО
