PassiveIncome.ru

На дворе кризис. Время «предвоенное», выразился один товарищ на Banki.ru. И банки повышают ставки по вкладам. А с учетом того, что вклады страхуются, вкладчики должны быть счастливы.

Но не тут-то было. В России по факту нет срочных вкладов, есть только до востребования. Вот тут и включается фантазия банковских юристов. Нельзя за досрочное расторжение взять штраф, будем хитрить.

В Банке24.ру мне сделали предложение, от которого я все-таки смог отказаться

После подписания договора вклада, договора на открытие текущего счета (зачем он нужен будет ясно дальше), мне предложили подписать заявление, что в случае досрочного расторжения договора я прошу зачислить деньги на этот текущий счет.

Пока все ОК. Едем дальше. Снять деньги с этого текущего счета можно только с 10% комиссией. Вот вам и штраф.

Законность данных манипуляций туманна. Впрямую законодательство не нарушается. Я не юрист, но, кажется, это пахнет притворной сделкой. Да и отказать в открытии вклада банке не вправе.
Читать запись полностью… »

Доля пенсионеров в мире растет. Россия не исключение. При этом мы как нигде в мире привязаны к социальным выплатам от государства. Но ПФ РФ не бездонный. Рано или поздно его не хватит. И мое поколение (25-30 лет) к пенсии может остаться без финансовой помощи государства.

Первые симптомы того, что это рано или поздно произойдет, проявляются давно: вспомните пробуксовку со стартом программы по пенсионной реформе (когда вводили накопительную часть пенсии). И это было задолго до кризиса.

В дальнейшем прогнозируется лишь рост ЕСН или его заменителей. Возможно отлучение от накопительной пенсии еще нескольких поколений будущих пенсионеров.

Надеяться на государство бессмысленно. Это понимают практически все мои сверстники, с которыми я беседовал. Но…

Но пенсионные накопления есть только у меня (я побеседовал с несколькими десятками молодых профессионалов с приличными зарплатами). Остальные предпочитают жить «здесь и сейчас». В итоге большинство останется к пенсии у разбитого корыта, а то и с долгами.

Я всю жизнь делал, что мне нравилось, и теперь у меня нет денег на старость.

Из эпиграфа к посту в блоге Макса Крайнова.

Единственным выходом из данной ситуации является самофинансирование своей пенсии. Инструментов для этого меньше, чем за рубежом, но они есть.

1. Софинансирование пенсии

Странно, но в данной программе участвуют всего чуть более 200000 человек (по данным на ноябрь прошлого года, но если бы сумма значительно выросла, то на сайте ПФ РФ давно бы озвучили новую цифру).

Принять участие в данной программе просто:

1. Переводим свои накопления в крупный НПФ или УК
2. Оформляем заявление на участие в программе софинансирования пенсии
3. После подтверждения из ПФ РФ, делаем взносы

Пошаговую инструкцию, что и как делать смотри в блоге «Путь к богатству».

2. Своя пенсия

Стоит вспомнить и о НПФ с их пенсионными программами. Примерно 10-15% долгосрочных инвестиций должны делаться НПФ.

3. Свой пенсионный фонд

Разработайте программу долгосрочных инвестиций. Сформируйте свой собственный пенсионный инвестиционный портфель.

4. Накопительное страхование жизни

Хороших программ в России пока нет. Проще, а часто и надежнее, держать «страховой» депозит в банке и раз в год пополнять его. А страховую защиту обеспечить долгосрочным страхованием жизни. В итоге и сумма на счете, и страховое покрытие будут больше.

Если вы думаете, что проблемы надуманные, то вот вам статейка для размышлений: Why Gen Y might never retire. И еще одна: Неудачная пенсия или крах американской мечты

Читать запись полностью… »

ФСФР уже давно разрешила российским УК вкладывать деньги пайщиков в зарубежные активы. Ограничении жесткие, но вполне разумные. Список площадок, на которых управляющим разрешено оперировать иностранными бумагами составляют крупнейшие биржи Старого и Нового Света: NYSE, LSE, Euronext, ASE, Deutsche Borse, Nasdaq и HKSE.

Разумно было бы ожидать создание диверсифицированных по странам ПИФов. Пусть даже при этом будет возникать валютный риск. Такие фонды бы пользовались хорошим спросом у пайщиков.

Но увы, пока лишь одна УК включила акции иностранных инструментов в состав ПИФа. Журнал Финанс подробно рассказывает об этом событии. И публикует несколько комментариев представителей других УК, из которых следует, что рынок будет ждать, насколько удачно пройдет начинание УК «Открытие».

Я все-таки надеюсь, что в итоге на рынке появятся открытые ПИФы копирующие индексы S&P 500, DAX, DJIA и другие. А пока розничным пайщикам приходится открывать счета у зарубежных брокеров и покупать ETF или паи взаимных фондов. А это связано с некоторыми неудобствами.

Блогосфера:

…Понятно, что вся банковская система не исчезнет: кого-то спасут акционеры, кому-то поможет государство, а кто-то не имеет таких больших проблем с кредитами. Но встряска предстоит очень серьёзная. В принципе, сценарий предстоящего банковского кризиса вполне понятен: крупные банки выстраиваются в очередь за госденьгами и получают их, средние под давлением Центробанка сливаются или умирают, про мелких вообще никто не вспоминает, а вкладчики получают свои деньги через АСВ и бегут менять их на валюту. Эти процессы особого интереса уже не вызывают. Мне намного интереснее понять, что будет дальше.

Подробнее в журнале Суперинвестор и на Banki.ru

Читать запись полностью… »